В нынешней ситуации ужесточение требований банка к предоставляемым кредитам – совершенно естественное поведение. Это происходит во всем мире, так действуют все банки, которые еще сохранили эту функцию. Собственно говоря, кредит для того и происходит, чтобы народ одумался, оглянулся, отдышался и попытался понять, то ли он делает, хорошо ли, полезно ли. Совершенно очевидно, что и кризис-то произошел из-за того, что кредиты давали всем, кто захочет. Еще свежи в памяти картинки, когда заходишь в торговый центр, и к тебе кидается молодой человек или девушка с попыткой навязать кредит. Думаю, многие с этим сталкивались. Это было ненормально, сейчас ситуация возвращается в нормальное русло. Я считаю меры Сберегательного банка соответствующими нынешней ситуации. Другое дело, что 500 тысяч с точки зрения серьезных приобретений не такие уж большие деньги, но, видимо, это тот случай, когда по Сеньке и шапка. Я бы все-таки рассматривал кредиты в большем размере в случае надежной платежеспособности. Впрочем, мера понятна: это попытка сохранить побольше ресурсов, распределить их на большее число людей. Важно, что банк работает и продолжает кредитовать. При этом ставки высоки, если не сказать очень высоки. Повышение минимального возраста заемщика до реального совершеннолетия я тоже считаю нормальной мерой, потому что 18-летний молодой человек может и в армии оказаться, и учиться еще, и зарабатывает как правило весьма скромно. Так что наращивание клиентской базы любой ценой – это уже история. В этом смысле, мне кажется, все развивается более или менее логично. Конечно, в условиях когда за один только октябрь РТС потерял 36%, перестать принимать в качестве обеспечения ценные бумаги – совершенно естественная реакция. Что касается золота и драгметаллов, я думаю, что их ликвидность неочевидна, поскольку она не мгновенная, как с деньгами, поэтому банк решил сосредоточиться на самом ликвидном товаре, каковым являются наличные деньги.
Мне кажется, что у нас была в некотором смысле истерия в области выдачи кредитов. Сейчас наблюдается истерия в области невыдачи, но истерия по выдаче гораздо опаснее, потому что люди, которым навязывают кредит, не всегда могут адекватно оценить свою возможность вернуть деньги. Я думаю, у нас еще возникнет проблема, связанная с тем, что люди не смогут вернуть деньги. И у меня нет ясного представления о том, как банки будут выходить из этой ситуации. Ведь и без кризиса процент некоторых кредитов мог вырасти за рамки от полутора до четырех, потому что политика кредитования была слишком либеральной. А сейчас, когда зарплаты и число рабочих мест точно не будут расти, я думаю, что часть людей, связанных кредитными обязательствами, к несчастью, могут потерять еще и работу. Это будет большой и серьезной проблемой. Возможно, предвидя это, Сбербанк и ужесточает правила выдачи кредитов, и пытается сохранить большую часть ликвидностей, чтобы иметь возможность списать безнадежные кредиты.